Main tenant une carte de crédit N26

N26 – Test complet et avis

Présentation de N26

La société allemande N26, grande rivale de la néobanque outremanche Revolut, a été fondée en 2013 par Valentin Stalf et Maximilian Tayenthal. En 2016, trois ans à peine après leur lancement officiel le duo obtient sa licence bancaire européenne et sont parvenus à convaincre plus de 5 millions de clients à travers l’Europe (voir le communiqué de presse ici). Nous vous proposons un test et avis complet de la néobanque N26.

Courbe représentant la croissance de l'activité de la société N26
Crédits N26

La croissance de N26 est telle qu’elle a multiplié son nombre d’employés par 5 en deux ans en passant de 300 employés en 2018 à plus de 1500 aujourd’hui. Cet augmentation des ressources à sa disposition lui permette désormais de viser plus grand avec l’ouverture en début d’année 2020 de son offre aux Etats-Unis et une prochaine ouverture de l’Amérique du Sud en 2021 (à commencer par le Brésil).

A l’image de sa concurrente Revolut, N26 a initialement bâtie son offre en visant le segment des jeunes de 18 à 30 ans en leur proposant une multitude de services lorsqu’ils voyagent. Aujourd’hui son offre a évolué pour s’adresser à tous les clients, et plus seulement aux globe trotteurs, qui recherchent une banque en ligne transparente et intuitive au quotidien.

Visiter N26

Conditions d’éligibilité

Les conditions d’éligibilité sont bien souvent le principal casse-tête lorsque l’on cherche à ouvrir un compte chez un nouveau partenaire financier. Il n’est jamais très simple de s’y retrouver tant ces conditions varient d’un établissement à l’autre. Nous décryptons pour vous l’offre N26. 

  • Banques traditionnelles: les banques de réseau que nous connaissons tous, n’exigent en général pas de minimum de revenus mais peuvent se montrer réticentes si vous avez été interdit bancaire. Elles facturent par ailleurs souvent des frais de tenus de compte et des frais pour votre carte de crédit

  • Banques en ligne: les années 2000 ont vu fleurir les banques en ligne avec des structures de coûts bien différentes des banques de réseau. Ici point de guichet ni d’agence physique ce qui peut certes poser problème si vous souhaitez avoir des conseils spécifiques, lors d’un achat immobilier par exemple, mais qui permet de  drastiquement réduire les coûts facturés au client. Les banques en ligne ne facturent pas les clients pour la détention d’un compte et offrent en général une ou plusieurs cartes de crédit mais exigent bien souvent un minimum de revenus et/ou de paiement en retour

  • Néobanques: la dernière génération des sociétés bancaires va plus loin en proposant un service 100% en ligne et sans condition de revenus. N26 et ses concurrents proposent un abonnement simple et résiliable à tout moment à ses services. Les frais sont plus lisibles que dans la plupart des établissements traditionnels bancaires mais attention cela ne veut pas forcément dire moins chers. Cela dépend beaucoup de l’utilisation que vous en faites. N26 comme les autres néobanques ne proposent pour l’instant pas de financer vos acquisitions immobilières ou autres.

Voir Néobanques

Les offres et tarifs

N26 a batie son offre autour de trois composantes : une application mobile, un compte courant et une carte de crédit associé. Chacune des trois offres de N26 (N26, N26 You et N26 Metal) s’appuie sur l’application, le compte courant et la carte de crédit avec des services différents suivant que vous choisissiez l’offre gratuite ou celle payante.

Les trois offres commerciales disponibles chez N26
Crédits N26

La différence entre l’offre gratuite et celles payantes vient principalement des assurances qui sont étendues dans l’offre N26 You à 9,90€/mois et à fortiori dans l’offre N26 Metal à 16,90€/mois alors qu’elles sont inexistantes dans l’offre gratuite.

Alimenter son compte

C’est toujours un peu le sujet qui fâche avec les néobanques: comment verser de l’argent sur son compte. Malheureusement sur ce point N26 n’a pas trouvé meilleure solution que ses confrères et n’autorise que les virements. Vous devrez donc utiliser un autre compte pour encaisser vos chèques ou vos espèces.

A noter que certaines banques en ligne à l’image de Hello Bank ou de Boursorama vous offre la possibilité d’encaisser vos chèques en utilisant des réseaux bancaires traditionnels (Société Générale pour Boursorama, BNP Paribas pour Hello Bank), ce qui peut constituer une solution de repli acceptable si vous avez besoin d’encaisser des chèques régulièrement.

Service client

La qualité et la disponibilité du service client N26 dépendra de l’offre que vous aurez choisi. Vous disposez d’un support Livechat de 7h à 23h tous les jours dans l’offre N26 gratuite et l’offre N26 You à 9,90€/mois tandis que vous aurez en plus une ligne téléphonique dédiée dans l’offre N26 Metal à 16,90€/mois.

Notre avis: 4,6 / 5

N26 propose de notre point de vue l’une des offres les plus complètes pour les clients qui souhaitent avoir un compte simple et transparent au quotidien. Le principal critère de choix pour les offres payantes sont, d’après nous, un sujet d’assurance (Assurance retard de vol, sports d’hiver, voiture etc pour N26 You et en plus Assurance téléphone portable et location de voiture pour N26 Metal). Si vous n’êtes pas déjà couverts via d’autres supports alors N26 peut vous apporter la solution à un coût compétitif. 

La forte croissance de la base client de N26 démontre que son offre de service répond à un vrai besoin auprès des consommateurs. Attention cependant, les banques en ligne réagissent à divers degrés et certaines visent clairement les clients des néobanques avec une interface digitale repensée, une grille tarifaire qui tend à s’éclaircir et en prime des solutions d’investissement, d’épargne et de crédit que N26 (et les néobanques en général) ne propose pas encore et qui pourraient faire la différence.

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